ファクタリングのよくあるトラブルについて

ファクタリングを専門の業者に依頼する際、最も起こりがちなトラブルとしては、主に2つが挙げられます。

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まず、1つ目は、あまりにも高い手数料を要求されることです。場合によっては、それによって損失が出ることもあります。

ただし、業者が手数料を要求すること自体は、業者がファクタリングによって収入を得るために必要なものですし、収入がなければ、ファクタリング自体が成り立たないため、手数料を取ること自体が問題であるということではないということに注意する必要があります。

もう1つは、契約書を作成せず、契約内容が不明瞭なまま、ファクタリングが行われることです。

この場合、すぐに契約が履行されると言うメリットもあるにはありますが、やはり、前述のように手数料などが業者側に非常に有利な内容であったり、虚偽の申告によるトラブルに発展したりすることが多く、デメリットの方がはるかに勝ると言えるでしょう。

基本的には、契約の前に業者の信頼性などをチェックしておき、評判の悪い業者とは契約を結ばないようにしていけば、このようなトラブルに巻き込まれることはありません。

しかし、そもそもファクタリング自体が、債権から手数料を差し引いてでも即座に現金が必要というような危機的な状況で行われるものであり、そのために、有利な条件に吊られやすくなりやすいことも事実です。

そのため、このような状況だからこそ、より用心して資金調達を行うようにすることが推奨されます。

もしも、悪質なファクタリング業者と契約を結んでしまった場合は、できるだけ早く契約を解除する必要があります。

これについては、ファクタリングに関するトラブルが起きた場合は、金融関連に詳しい弁護士などに相談した方が良いでしょう。ただし、もちろん悪質な弁護士もいるため、これについても、あらかじめ評判を調べておいた方が良いことは言うまでもありません。

悪質なファクタリング業者と契約を結んだうえ、悪質な弁護士に仕事を依頼してしまったということは、何としても避けるようにしましょう。

ファクタリングの問題点ってそういうことだったの！？

ファクタリング取引は比較的容易に資金調達を行うことができるため、会社経営にとって重要な手段ですが、次のようなファクタリングの問題点があります。

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まず、取引を行うにあたっては手数料が必要となり、売掛金の額面全ての資金調達を行うことはできません。

会社が黒字で、経営状態が安定している場合には、手数料が安くなります。また、本来売掛金は期限が到来しないと回収できない性質のものであるため、期限前に現金化する以上、売掛金の額面通りの資金調達を行うことはできません。

次に、売掛金をファクタリング会社に譲渡するにあたって、債権譲渡登記を行う必要がある場合があります。

債権譲渡特例法に基づく債権譲渡登記がなされた場合には、債務者以外の第三者に対抗することができるようになります。

ファクタリング会社に要求された場合には、法務局で債権譲渡登記を行う必要があります。

また、売掛先の会社の承諾を得るようファクタリング会社から要求される場合があります。

法的には、債務者である売掛先の会社の承諾がなされることで、債権譲渡について債務者対抗要件を備えることができます。

仮に債務者が債権譲渡の事実を知っている場合であっても、この承諾を欠く場合は、通知がない限り債権譲渡の事実を債務者に対抗することができず、売掛先の会社としては譲渡人に弁済すれば債務を免れることができることになります。

したがって、売掛金の譲渡がなされた後、ファクタリング会社が回収を行う際に債務者による弁済が既になされていたような場合には、ファクタリング会社に損失が生じることになるため、売掛先の会社の承諾が求められます。

売掛先の会社と継続的な取引がある場合には承諾を得ることは比較的容易ですが、そのような関係が構築できていない場合には交渉に時間がかかることになります。

このように、ファクタリング取引を行うにあたってはいくつかの問題点があるため、これを踏まえて取引を検討する必要があります。